Gondoskodás Pénztárak: különválás után strukturális átalakulás
Lezárta több mint két évtizedes együttműködését korábbi partnerével, és stratégiai szövetségre lépett a Gránit Bankkal, valamint a CIG Pannónia Biztosítóval a Gondoskodás Pénztárak.
A stratégiai célok és a növekedési modellek közötti feloldhatatlan különbség – ezzel indokolta egy keddi, budapesti sajtótájékoztatón a Gondoskodás Pénztárak igazgatótanácsának elnöke annak a stabil együttműködésnek a felbontását, amelyet több mint 20 éves partnerség után tavaly számoltak fel az MBH Bankkal. Az eseményen – ahol a pénztár bejelentette, hogy szövetségre lépett a Gránit Bankkal, valamint a CIG Pannónia Biztosítóval –, Kiss Imre Ervin a döntés hátteréről szólva elmondta, hogy míg a korábbi partnerük egy zártabb, vertikálisan integrált bankcsoporton belüli fejlesztési irányban gondolkodott, a Gondoskodás Pénztárak vezetése felismerte, hogy 262 ezer tagjuk (többségük az egészségpénztárban) valódi igényei túlmutatnak egy banki holding keretein, mert a banki kötődésű tagok aránya elenyésző volt a teljes állományhoz képest. Mindez egy nyitottabb, piaci alapú és technológia-vezérelt modell létjogosultságát támasztotta alá. Így a 2026-os esztendő nemcsak új arculatot hozott, hanem egy olyan független, de stratégiai partnerekre épülő ökoszisztémát, amely a pénzügyi technológia eszköztárával kívánja megszólítani az ügyfeleket.
Az egészséges élet és az okos pénzügyek szétválaszthatatlan egységet alkotnak – hangsúlyozta a megállapodás aláírását követően Hegedüs Éva, a Gránit Bank elnök-vezérigazgatója, hozzátéve, hogy a most létrejött egyezség sarokköve a digitális integráció. A Gránit Bank, mint a régió leggyorsabban növekvő digitális intézménye, olyan technológiai validációt biztosít a pénztárnak, amely drasztikusan csökkenti az öngondoskodásba való belépési küszöböt.
A fejlesztések egyik legfontosabb eleme a 2026 márciusában induló, teljesen megújult mobilapplikáció. A platform nem csupán egy egyenleglekérdező felület, hanem egy komplex öngondoskodási irányítópult, amelynek legfontosabb funkciói között szerepelnek:
- Geolokációs szolgáltatáskereső: A tagok az applikáción belül, interaktív térképen találhatják meg a legközelebbi elfogadóhelyeket, magánklinikákat és gyógyszertárakat. Ez a funkció az ellátásszervezés irányába mutató első fontos lépés.
- Digitális számlanyitás és azonosítás: A Gránit VideóBank technológiájával a pénztári jogviszony létesítése percek alatt, otthonról elvégezhető, ami a fiatal, digital-native generációk számára az egyetlen elfogadható bekapcsolódási mód.
- FairPay és innovatív fizetési megoldások: Az Azonnali Fizetési Rendszerre (AFR) épülő fizetési kérelmek integrálása nemcsak kényelmi funkció, hanem egyben költségoptimalizálási eszköz is. A pénztárak így mentesülhetnek a magas kártyaelfogadási díjak alól, ami végső soron a tagi megtakarítások hozamtermelő képességét javítja.
Szinergiák a biztosítási szektorral: AI és prediktív egészségvédelem
A partnerség célja egy olyan hibrid termékstruktúra kialakítása, amelyben a pénztári egyéni számla rugalmassága és a biztosítási védelem biztonsága találkozik – fogalmazott Fedák István a szövetség harmadik, stratégiailag kiemelt tagja a CIG Pannónia Biztosító vezérigazgatója.
A 2026-tól elérhető, bővített szolgáltatástartalmú egészségbiztosítások egyik fő innovációja a mesterséges intelligencia (AI) fokozatos beépítése az ügyfélkiszolgálásba. Az AI-alapú megoldások a jövőben segíthetnek a tagoknak a személyre szabott egészségügyi ajánlások kidolgozásában, a prevenciós vizsgálatok optimalizálásában, vagy akár a tünetalapú pre-diagnózisban az éjjel-nappali orvosi asszisztencia keretében. Ez a fajta technológiai támogatás növeli a bizalmat és az elkötelezettséget, hiszen a tag nemcsak egy „számlaszámot” lát, hanem egy aktív partnert az egészségmegőrzésben.
Az adórendszer „mostohagyermeke”
Az öngondoskodási célú adó-visszatérítés 150 ezer forintos plafonja több mint egy évtizede változatlan, miközben az infláció és az egészségügyi szolgáltatások árának emelkedése drasztikusan devalválta ezt az összeget – szögezte le Kiss Imre Ervin az öngondoskodási szektor állami támogatási rendszeréről szólva. Mint mondta, szakértői számítások szerint a limit megduplázása lenne az a szint, amely ismét érdemi ösztönzőt jelentene a középosztály számára. Különösen fájó pont a cafeteria-rendszer 2019-es átalakítása, amely gyakorlatilag kivéreztette a munkáltatói hozzájárulások rendszerét. Jelenleg a pénztárak szinte kizárólag az egyéni befizetésekre támaszkodhatnak, ami a tudatosabb rétegek felé tolja el a tagsági bázist, de kizárja a társadalom jelentős részét.
A Gondoskodás Pénztárak válasza erre a helyzetre a társkártya-rendszer és a családi felhasználás bevezetése. Ez egyfajta adminisztratív „hack” a rendszerben: az adómentességet élvező családtagok, mint a gyermekes anyák vagy a 25 év alattiak a családfő számláján keresztül tudják igénybe venni a kedvezményeket. Bár ez a pénztár számára extra költség és adminisztratív teher, a tagság megtartása és bővítése érdekében elengedhetetlen eszköz.
Vagyonkezelés és hatékonyság
A Gránit Bank eszközaranyos működési költsége (0,95%) messze elmarad a piaci átlagtól (1,8%), ami azt bizonyítja, hogy a digitális működés skálázható és költséghatékony – mondta Hegedüs Éva, amikor a Gránit Alapkezelőt bevonásáról beszélt a vagyonkezelési folyamatokba. Úgy vélte, a pénztártagok számára a hozamtermelő képesség legalább olyan fontos, mint a digitális applikáció. Ez a szemlélet a pénztári vagyon kezelésében is érvényesülni fog, ahol a cél a stabil, inflációt meghaladó reálhozam biztosítása a tagok nyugdíjcélú megtakarításain.
A pénztár vezetése 2026-ra ambiciózus számokat tűzött ki: 8 ezer új egészségpénztári és 4 ezer új nyugdíjpénztári tag bevonását tervezik. Ez a növekedési pálya azonban csak akkor tartható, ha a szolgáltatási paletta valódi értéket kínál a vállalati partnerek számára is. Ezért a CIG Pannóniával közös értékesítés komplex juttatási csomagokat kínál a munkáltatóknak, amelyek tartalmazzák a pénztári tagságot és a kiegészítő biztosítási védelmet egyaránt.
Nem várnak az államra
A Gondoskodás Pénztárak, a Gránit Bank és a CIG Pannónia hármas szövetsége egy olyan öngondoskodási ökoszisztémát hozott létre, amely választ ad a modern kor kihívásaira – hangsúlyozták a résztvevők a sajtóeseményen. A digitalizáció itt nem csupán díszlet, hanem a túlélés és a növekedés eszköze egy olyan szabályozási környezetben, amely nem kedvez a hagyományos pénztári működésnek. A magánfinanszírozású szektor nem vár tovább az állami ösztönzők megújulására, hanem technológiai alapon próbálja megteremteni a fenntartható működés feltételeit. Az öngondoskodás „felhasználóbaráttá” és „élményszerűvé” tétele az egyetlen út ahhoz, hogy a prevenció és a hosszú távú megtakarítási hajlandóság társadalmi szinten is rögzüljön. Ha a digitális kényelem és a professzionális vagyonkezelés bizalommal párosul, az öngondoskodási szektor a jövőben az állami ellátórendszer valódi, tehermentesítő partnerévé válhat, nem csupán annak árnyékában működő kiegészítő megoldássá.
A szövetség sikerét végül a tagok elégedettsége és a portfóliók hozama fogja minősíteni, de az irányvonal – a transzparencia és a technológiai fókusz – már most mércét állít a teljes hazai pénzügyi szektor elé.
