Tízmilliárdokat kaptak vissza a pénztártagok
Az idén a tavalyinál hárommilliárd forinttal több személyi jövedelemadót (szja) kaptak vissza az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztári tagok, az elmúlt öt év során pedig az adóvisszatérítések összege meghaladta a 172 milliárd forintot. Az elméleti plafonhoz és a korábbi évek átlagához képest is csökkent ugyanakkor a visszatérítési arány, és hiába az infláció feletti nyugdíjpénztári hozamok, az állam által visszautalt pénzek többségét az azonnali felhasználást biztosító egészségpénztári számlákra kérik az öngondoskodók.
Az adóhatóság az idei első félévben közel 43 milliárd forint személyi jövedelemadót utalt vissza az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségéhez (ÖPOSZ) tartozó nyugdíj- és egészségkasszák tagjainak a 2025-ben befizetett tagdíjak után. Ez az egy évvel korábbit hárommilliárd forinttal haladja meg, a 2021. évi befizetések után 2022-ben folyósított adóvisszatérítésekhez képest pedig közel 18 milliárd forint a növekmény, ami alapvetően a tagdíjbevételek mindkét pénztártípust érintő dinamikus emelkedésének köszönhető. Az ÖPOSZ számításai szerint az elmúlt öt évben összesen több mint 172 milliárd forintot kaptak vissza a pénztártagok az adójukból.
A visszatérítések aránya ugyanakkor csökkent a nyugdíj- és egészségpénztárak összesített tagdíjbevételeihez viszonyítva. Ez a mutató a friss adatok alapján alig haladja meg a 16 százalékot, ami egyrészt nem éri el az elméleti 20 százalékos plafont (az állam az önkéntes nyugdíj- és egészségkasszákba történő befizetéseket 20 százalékos, legfeljebb évi 150 ezer forintos visszatérítéssel ösztönzi), de elmarad a korábbi évek 17 százalék feletti átlagaitól is.
„Mivel a tapasztalataink szerint a tagok egyre tudatosabbak a visszaigénylés ügyintézése során, a csökkenést valószínűleg főként az magyarázza, hogy a korábbiaknál többen részesültek szja-kedvezményben, illetve -mentességben” – mondta az adatok kapcsán Kravalik Gábor, az ÖPOSZ főtitkára.
Az évek során változott az is, hogy azok, akik egyszerre tagjai valamelyik nyugdíj- és egészségpénztárnak, az szja-bevallás kitöltése során hová irányítják inkább a nekik járó adóvisszatérítést. Az egészségpénztári felhasználás egyre népszerűbb, így miközben tavaly ezen intézményekhez csupán minden harmadik forint került az összesített tagdíjbevételekből, az ezek után igénybe vett szja-visszatérítések közel fele, 19,9 milliárd forint landolt náluk.
„Érthető, hogy a pénztártagok egy része a visszakapott személyi jövedelemadóját inkább az egészségpénztári számlájára kéri. Egyrészt az elmúlt időszakban a gyógyszerek és főleg az egészségügyi szolgáltatások az infláció felett drágultak, másrészt pedig egyre ismertebb, hogy olyan célokra is felhasználhatóak ezek a megtakarítások, mint például az iskolakezdési kiadások, vagy a lakáshitel-törlesztés” – fogalmazott. „Mindemellett érdemes lenne a hosszú távú öngondoskodási célokat szem előtt tartva a nyugdíjmegtakarításokat is nagyobb mértékben gyarapítani az adóvisszatérítéssel, hiszen a pénztárak már jó ideje infláció feletti hozamokat produkálnak, a jegybank által is elismerten rendkívül alacsony költségek mellett. Ha a nyugdíjkasszákba az idén a 16 százalék feletti szektorátlagnak megfelelő szja-visszatérítés érkezett volna, akkor plusz négymilliárd forinttal gyarapodhatott volna a tagi vagyon.”
